¿Qué es la provisión de fondos en una hipoteca?
Compara las mejores hipotecas
En el mundo de las hipotecas existe una cantidad de conceptos distintos con los que hay que estar familiarizado si se va a solicitar un préstamo de este tipo. La provisión de fondos es la suma de los gastos que suponen la compraventa de una vivienda y la firma del contrato de la hipoteca. En la provisión de fondos se incluyen los impuestos (IVA, IAJD, ITP), gastos de notario y gestoría, tasación de vivienda, etc.
Se calcula que entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda corresponden a la provisión de fondos. Es importante contar con esta cifra antes de contratar una hipoteca, pues es un añadido a la parte que no financia el banco.
¿Cuándo te devuelven la provisión de fondos de una hipoteca?
La liquidación de la provisión de fondos se realiza cuando los titulares de la hipoteca ingresaron cantidades de más al banco, antes de firmar el préstamo. La devolución de la provisión de fondos es un trámite que tarda unos días en realizarse.
Una vez se formalice el registro de la vivienda y pagado los impuestos y gastos asociados a la compraventa, la gestoría prepara la liquidación y hará entrega de todas las facturas desglosadas con las cantidades pagadas.
Es importante guardar toda la documentación relacionada con la devolución de la provisión de fondos de una hipoteca, ya que son justificantes para reclamar posibles cláusulas abusivas.
¿Quién paga la provisión de fondos hipoteca?
La provisión de fondos de una hipoteca se encarga de pagarla cada cliente al banco que le va a prestar financiación para la compra de una vivienda. Las entidades bancarias suelen facilitar una gestoría al cliente para realizar los trámites de esta operación.
¿Cómo se realiza la provisión de fondos?
Cada banco realiza la provisión de fondos a su manera, aunque la mayoría siguen los mismos pasos para formalizar este trámite.
- El cliente solicita la hipoteca al banco
- El banco hace un estudio de viabilidad antes de aprobar la solicitud
- Una vez aprobada, ambas partes negocian una oferta personalizada para el cliente
- El cliente acepta la oferta y el banco solicita la provisión de fondos mediante una gestoría o con sus propios servicios
- Se realiza el proceso de compraventa de la vivienda y la concesión de la hipoteca
- El banco realiza la liquidación de provisión de fondos y lo notifica al cliente
- Si es correcta, el banco devuelve el dinero sobrante de la provisión de fondos a la cuenta corriente del cliente
¿Qué incluye la provisión de fondos?
A continuación, se detallan los gastos incluidos en la provisión de fondos:
- Gastos de tasación de la vivienda
- Gatos asociados de la hipoteca: apertura, comisiones del banco, etc.
- Impuestos: IVA e ITP si se trata de una vivienda de segunda mano
- Registro de la Propiedad
- Honorarios de notaría
- Honorarios de gestoría
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Con la nueva ley hipotecaria, el Tribunal Supremo consideró algunos gastos abusivos y el importe de la provisión de fondos ha disminuido. El banco está obligado a pagar los gastos notariales, el registro, la gestoría y el IAJD, mientras que el cliente solo debe pagar la tasación de la vivienda.