¿Cómo saber si estoy en el listado ASNEF de morosidad?

El fichero de morosos ASNEF es un listado de personas físicas y jurídicas que tienen impagos con empresas privadas, proveedores de servicio o las propias administraciones públicas. Este fichero, es uno de los principales registros de morosos de España y sirve como referencia para todas las entidades financieras que conceden créditos e hipotecas.

Antes de solicitar una hipoteca en un banco es recomendable revisar que no se figure en el fichero ASNEF. Esta es una comprobación que las entidades bancarias harán con total seguridad; por lo que toda persona que vaya a pedir una hipoteca también debería comprobarlo para evitar una sorpresa al acudir a las oficinas en busca de un crédito.

Además, siempre es útil estar al corriente de la situación en la que se encuentra uno con las empresas y administraciones públicas y más cuando el simple hecho de figurar en el fichero puede poner en riesgo la capacidad de financiación. Las entidades están obligadas a notificar la inclusión en el fichero en un plazo de un mes, pero no sería el primer caso de un particular que se entera al solicitar financiación.

Preguntar en el banco

Una de las formas más sencillas y rápidas de saber si se figura en el listado ASNEF de morosidad es preguntando en el banco. En ocasiones las entidades pueden mostrarse reticentes a proporcionar información de este tipo. Es probable que la información que den en las oficinas del banco al respecto sea limitada o no quieran darla directamente.

En definitiva, esta forma de conocer si se aparece en el fichero ASNEF de morosidad es muy ágil pero solo aconsejable si se tiene cierta confianza con la entidad bancaria.

Dirigirse a ASNEF y Equifax Ibérica

Equifax Ibérica es la empresa que trata los datos del fichero. Por ello, es posible contactar con ellos por correo electrónico u ordinario. La dirección de correo electrónico de Equifax es: sac@equifax.es pero si se prefiere optar por un correo ordinario, la dirección es: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

En la página web de ASNEF existen tres modelos de escritos a enviar por correo en función de lo que busque cada persona. Estos tres modelos son:

• Consulta ágil ficheros: modelo que se utiliza para hacer una consulta personal y comprobar si se figura en el fichero con toda la información al respecto.
• Salida ágil ficheros: modelo también conocido como “Formulario de Cancelación Ágil” que se presenta cuando se quiere salir del fichero acreditando que se ha pagado la cantidad adeudada.
• General ficheros: modelo utilizado para la rectificación, cancelación u oposición.

Los que quieran saber si están en el listado ASNEF de morosidad enviaran el modelo de consulta ágil de ficheros. En caso de que se haya cumplimentado de forma adecuada, deberá recibirse respuesta en un plazo de un mes.

Acudir a las oficinas de ASNEF

Otra forma de consultar si se está en el fichero de morosos de ASNEF es acudiendo a preguntar a las oficinas de ASNEF situadas en Madrid.

Allí, tras acreditarse con el DNI, será posible solicitar la información relativa a tu persona y en caso de figurar en el fichero, conocer todos los detalles como cuál es la empresa acreedora, el importe que se debe, el concepto o la fecha de impago, entre otros.

Si tras realizar la consulta por cualquiera de las vías anteriores la respuesta es sí, no hay que entrar en pánico, todo tiene solución y nada es para siempre.

Cuánto tiempo se puede estar en el fichero de ASNEF

Una de las primeras preguntas que surgen, una vez se tiene el conocimiento de que tu nombre aparece en el fichero ASNEF, es por cuánto tiempo va a figurar en el registro.

El tiempo que el nombre de un moroso figure dependerá de la decisión que tome con respecto a la deuda. Aquellas personas que deciden pagar la deuda y lo notifican a ASNEF, a través del modelo “Salida ágil ficheros”, podrán eliminar sus datos del registro. Una vez que se realiza el trámite, ASNEF suele dar respuesta en un plazo de 10-15 días y, al verificar que se ha saldado la deuda, elimina los datos personales en la mayoría de los casos.

En el peor de los casos, si no se quiere pagar la deuda, el tiempo en el que pueden estar los datos de un moroso en el fichero es de 6 años desde que se incluye. Esto no quiere decir que la deuda prescriba, sino que los datos personales del moroso no podrán seguir incluidos en el fichero.

Eso sí, si se produce un cambio de acreedor, puede ser que se esté en el fichero durante un periodo superior. Dicho de otro modo, al producirse un cambio de acreedor porque un tercero adquiere la deuda, el plazo puede prolongarse otros 6 años más.