Simulador de Hipotecas 100% Financiación
Calcula la cuota de tu hipoteca sin entrada
- ¿Qué son las hipotecas 100% financiación?
- Mejores hipotecas 100% financiación
- Simulador hipotecas 100% financiación
- ¿Qué bancos dan 100% de la hipoteca?
- ¿Cómo conseguir una hipoteca 100%?
- ¿Qué necesito para pedir el 100% hipoteca?
- Hipotecas 100 por 100 más gastos
- Hipotecas 100% financiación sin aval
- Hipotecas 100% funcionarios
- ¿Tienes más dudas sobre las hipotecas 100% financiación?
¿Qué son las hipotecas 100% financiación?
Las hipotecas 100% son poco habituales, aunque de gran ayuda para quienes están dispuestos a asumir unas cuotas más altas, a cambio de ahorrarse el desembolso inicial. Los bancos que las ofrecen ayudan con la financiación del 100% de los costes sin necesidad de tener un colchón inicial.
La idea de comprar un nuevo inmueble es una decisión que hay que tomar teniendo en cuenta diferentes factores, como por ejemplo, dar la entrada de éste. A veces, este desembolso es difícil de asumir y, por ello, existen soluciones como las hipotecas 100% financiadas en las que, la entidad bancaria, presta la totalidad del coste de la compraventa o valor tasado de la vivienda.
Mejores hipotecas 100% financiación
A la hora de solicitar una hipoteca 100% financiación, es fundamental realizar una selección entre las mejores opciones que ofrecen las entidades financieras, analizando el tipo de interés y el plazo de amortización. A continuación, te mostramos una tabla comparativa con las mejores hipotecas 100% financiación.
| Entidad | Hipoteca | Plazo máximo | Tipo de interés |
|---|---|---|---|
| Liberbank | Hipoteca Inmuebles Propios | 30 años | Fijo/Variable |
| Bankinter | Hipoteca de Inmuebles Propios | 30 años | Fijo/Variable |
| Kutxabank | Hipotecas de Kutxabank | 30 años | Fijo/Variable |
Simulador hipotecas 100% financiación
Cada persona se enfrenta a una situación particular por lo que es importante saber en cuántos años se quiere amortizar el préstamo, el tipo de interés y la cantidad mensual que se está dispuesto a asumir. En este simulador de hipotecas 100% podrás calcular tu préstamo hipotecario según distintas casuísticas.
¿Qué bancos dan 100% de la hipoteca?
Aunque es complicado, existen varias entidades que ofrecen hipotecas al 100% o con financiación casi total de la compra de tu inmueble. Aquí van algunos de ellos.
Hipotecas 100 La Caixa
Si vamos a las opciones de hipotecas que ofrece Caixabank, encontramos hipotecas en las que se puede solicitar un máximo del 80% del valor de la tasación, según la última publicación de la entidad en 2021. Para conocer los requisitos de hipotecas al 100% más gastos en La Caixa puedes consultarlo directamente con el banco.
Hipotecas 100 ING
Como ocurre con Caixabank, en ING encontramos una alternativa a una hipoteca al 100%; es la hipoteca fija con financiación al 80% del valor de tasación de la vivienda. Sin embargo, debes saber que la hipoteca fija de ING sí cobra cargos por trámites habituales y su plazo de amortización máximo es de 25 años.
Hipotecas 100 Bankinter
Actualmente, Bankinter ofrece hipotecas al 100% solamente para financiar la compra íntegra de sus pisos. Aunque lo habitual es que se financie al 80%, esta entidad bancaria puede ser una solución si estás buscando opciones para solicitar una hipoteca al 100%. Su plazo máximo de amortización es de 30 años y sí requiere comisión de apertura.
Además, la entidad Bankinter ofrece la hipoteca a tipo fijo con una financiación del 80% del valor de compra o tasación para vivienda habitual y del 60% para segunda vivienda.
Este préstamo hipotecario tiene un plazo máximo de 30 años y exige que ninguno de los titulares pueda tener más de 75 años, cuando finalice el crédito.
Además, otro requisito excluyente es que, si hay un solo titular para adquirir una vivienda, la suma de ingresos de éste debe ser superior a 2.000€ mensuales.
Hipotecas 100 Santander
Acceder a una hipoteca 100% financiación en el Banco Santander no es sencillo ya que su oferta es muy limitada. La entidad ofrece las Hipotecas Altamira, Casaktua y Aliseda, que conceden el 100% del valor de tasación del inmueble o de compraventa.
Banco Santander también ofrece su Hipoteca Joven con hasta el 95% de financiación, del menor de los valores entre la tasación y el precio de compraventa. Para solicitarla, es necesario cumplir los siguientes requisitos:
- Ser menor de 36 años
- Contratar la hipoteca para la adquisición de la vivienda habitual
- Aportar un aval
¿Cómo conseguir una hipoteca 100%?
De cara a solicitar y conseguir una hipoteca con financiación 100% te aconsejamos optar por alguna de estas opciones:
Por un lado, puedes contratar un bróker hipotecario que te ayude en el proceso de negociación. En caso de tener un perfil financiero que demuestre que tienes mucha solvencia, puedes tratar de negociar por tu cuenta. Para ello, tener elevados ingresos y estabilidad laboral serán factores clave.
Además, existen bancos que ofrecen ofertas exclusivas a los más jóvenes, elevándose el porcentaje financiado para este segmento poblacional. También será de ayuda tener un aval.
Por otro lado, una buena opción de conseguir una hipoteca 100% es adquirir un piso del banco, dado el interés que las entidades financieras tienen en vender las viviendas que tienen en su cartera.
¿Qué necesito para pedir el 100% hipoteca?
El candidato idóneo para solicitar este tipo de hipotecas al 100% son perfiles solventes, con estabilidad laboral y económica, y que tengan suficientes ahorros para asumir los gastos extra asociados a la compraventa (alrededor del 10% del valor de la vivienda). Además, tener la nómina domiciliada y un seguro de hogar y de vida contratados, suma puntos para que nos acepten la solicitud.
Si necesitas una hipoteca al 100% y no cumples estos requisitos las alternativas son:
- En primer lugar, consultar con un bróker financiero cuáles son tus opciones más objetivas dada tu situación personal.
- Las hipotecas al 80% son la segunda opción para esos perfiles que se acercan a los requisitos primordiales para solicitar hipotecas al 100%.
- Si dispones de un aval, las probabilidades de conseguir una hipoteca al 100% aumentan considerablemente, ya que la entidad se asegura la devolución del préstamo ante posibles problemas de solvencia.
- Una alternativa que flexibiliza las condiciones para solicitar una hipoteca al 100%, es comprar inmuebles de la misma entidad donde vayas a pedir la hipoteca. Algunos bancos cuentan con hipotecas específicas para este tipo de viviendas.
Hipotecas 100 por 100 más gastos
El riesgo de morosidad aumenta conforme se añaden los gastos de compraventa que incluyen: impuestos, gestoría o notaría, registro de la propiedad, comisión de apertura, etc. Por lo que, la posibilidad de conseguir una hipoteca 100% financiada que, además, englobe los gastos, es complicado y las entidades bancarias no suelen ofrecer este tipo de préstamos hipotecarios de forma abierta.
Hipotecas 100% financiación sin aval
Si estamos en una situación en la que aportar un aval resulta un impedimento, es posible que nuestras opciones para acceder a hipotecas 100% financiación se reduzcan drásticamente, puesto que el aval es el seguro que tiene el banco frente a posibles impagos. Sin embargo, estos son algunos de los requisitos para facilitar el trámite, aunque no tengas aval.
- Ingresos altos
- Mucha antigüedad demostrable
- Acreditar un patrimonio elevado
- No tener deudas pendientes
Además, adquirir un piso del banco o contratar los servicios de un bróker financiero que ayude a negociar, puede aumentar bastante tus opciones.
Hipotecas 100% funcionarios
Una de las alternativas que los bancos dan para obtener una hipoteca 100 de financiación, es a través de ofertas exclusivas para funcionarios que cumplan alguno de los siguientes requisitos:
- Ofrecer garantía con un aval personal o terceros
- Contratar servicios adicionales con los bancos (seguros, planes)
¿Tienes más dudas sobre las hipotecas 100% financiación?
¿Puedo pedir el 100% de la tasación?
Aunque la mayoría de los bancos no prestarán más del 80% del valor de tasación, es posible aprovecharse de ofertas específicas que determinadas entidades financieras ofrecen. Para ello, siempre será necesario cumplir unas determinadas características ya que las hipotecas 100 financiación no son lo habitual.
¿Cuánto dinero me darían para una hipoteca?
Las entidades bancarias estudian cada caso de forma individual analizando todas las variables que intervienen. Sin embargo, como aproximación se puede conseguir con facilidad la cantidad equivalente al 60-80% del valor de tu vivienda.
¿Qué banco da más facilidad de hipoteca 100?
La facilidad para conseguir una hipoteca 100 dependerá de cada caso. Por ejemplo, Ibercaja llega a ofrecer hasta el 95% de financiación sobre el valor de tasación para clientes jóvenes. Y, en el caso del Banco Santander, además de ser menor de 36 años, se requiere un aval personal durante 5 años.
¿Qué banco te da el 100 de la hipoteca más gastos?
En la actualidad Liberbank se trata del único banco que ofrece una hipoteca 100% más gastos. Eso sí, el requisito para beneficiarse de esta oferta es ser funcionario.
¿Qué bancos dan el 100 de la hipoteca a funcionarios?
No son muchas las entidades financieras que ofrecen una hipoteca 100% para funcionaros. El banco BBVA y Liberbank son entidades que dan el 100 por 100 de la hipoteca a funcionarios.